先日、こちらの記事で書いたような漏水事故が起き、重複する保険がある場合は”按分払いが基本ルール”となります。しかし、カウント期間内で保険を使った場合、次回の保険料に影響するので管理組合としては保険を使いたくないし加害者本人も管理組合に迷惑かけたくないので自分の保険で対応したい、このように両者の考え方が同じだとしても意向とは裏腹に按分払いになってしまうのが原則。
こんなときに、ある一定数以下のような質問をいただくことがあります。
個人賠償の損害賠償分（＝加害者個人が負担する費用）を管理組合が持つのはどうでしょうか？
そこで今回は、本来であれば個人（＝加害者）が負担しなければいけない費用（被害者宅の復旧費用など）を管理組合が負担するのはどうなの？ってことについて書いてみたいと思います。
要は、カウント期間内に保険を使わずに済む方法という点にフォーカスしてお伝えします。
個人賠償の事故の費用（復旧費用）を管理組合でもつのはどうなの？
個人賠償の事故は、その名のとおり”個人（＝区分所有者・居住者）”が加害者になる事故です。既にお伝えしていますが、個人の事故が起きた場合、本来であれば加害者本人が損害賠償分（＝階下の内装復旧費用など）を支払う義務があります。
その部分を管理組合がもつのは”あり”なのでしょうか？
公平性という観点でみればやはり”なし”というのが本来の考え方かと思います。ただし、個人の事故に対しての備えができている（個人賠償の個別加入ができている）率は100％ではありません。
そして、仮に備えができていない方が加害者となる事故が発生してしまった場合、トラブルになる可能性が非常に高くなりますし復旧までに時間を要することにもなりかねません。ましてや、カウント期間中ともなると管理組合が加入しているマンション保険も使いたくない・・・次回保険料の高騰を考えると使えない・・・という事情もあるわけです。
そのため、トラブルを回避するために管理組合でもつことも仕方ない・・・という考えをお持ちの管理組合様もいらっしゃいます。
理想は個人賠償の個別加入100％
やはり・・・理想の理想は各区分所有者・外部オーナー・賃借人のそれぞれが個別で対応できるような保険（補償）を備えておくこと、これが基本的な考え方かと思います。そうすることで公平性も保たれますし、100％加入が実現すれば重複しているマンション保険から個人賠償包括特約を外すことが可能になります。
ただし、100％個別加入を管理することは簡単なことではありません。
戸数の少ないマンションであれば実現することは可能かと思いますが、それなりの戸数のマンションであれば、管理をどのようにしていくのか？また、仮に各自の保険証券を更新のたびに提出してもらうとしても、その管理にはかなりの労力がかかります。
そのため、個人賠償の個別加入100％は、実現可能なマンションと不可能なマンションがあることになります。
管理組合で対応する場合はルール化しておくこと
となると、個別加入の推進も行うのですがマンション保険から個人賠償包括特約を外すことは現実的にむずかしい・・・ということになります。ただ・・・カウント期間内には保険を使いたくないため、期間内の個人賠償事故の加害者負担分を管理組合で負担しよう、という考えを持たれる管理組合様もいるわけです。
冒頭、お伝えしたように本来、個人が負担しなければいけない部分を管理組合が負担するのは公平性という観点からすると正しいとは言えないかもしれません。
ですが、カウント期間内の事故件数が次回保険料に与える影響はとても大きいので、管理組合でその費用を負担する場合はきちんとルール化しておくことが望ましいと思います。
現在のマンション保険の事情を総会、もしくは臨時総会に諮って承認を得ておくことは必要かと思いますが、マンション独自のルールとして決めておくと、もし何か言われたとしてもきちんと対応できるのかなと思います。
最後に
個人賠償（事故）の対応については非常にむずかしい問題です。区分所有者（＝オーナー）として、それぞれがきちんと補償の準備をしておくのが本来の形です。ただ、やはり100％ではないんですよね・・・。だからこそ頭を抱える問題なわけです。
カウント期間内の事故件数が次回保険料に与える影響はに非常に大きいので一度、理事会などで協議してルールを作っておかれると良いかと思います。それくらい重要な問題だと個人的には思っています。
というわけで、個人賠償関連のテーマでした。最後までお読みいただきありがとうございました。
最後になりますが、『こんなテーマを書いてほしい！』という要望などありましたらお気軽にメッセージください。あなたが聞きたいと思っていることは、きっと同じように聞きたいと思っている方がいらっしゃいます。そういった方々の疑問が少しでも解消できると良いのでお気軽にメッセージください。
本日は以上です。
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